Avant de signer un compromis, une seule question compte : combien va me coûter ce crédit chaque mois, et au total ? Un simulateur de prêt immobilier répond en quelques secondes — à condition de comprendre ce qu’il calcule. Voici le guide complet.
Ce qui détermine votre mensualité
Trois paramètres principaux pilotent le montant de votre échéance mensuelle :
- Le montant emprunté : le prix du bien moins votre apport (et hors frais de notaire, qui sont généralement payés à part).
- La durée du crédit : plus elle est longue, plus la mensualité baisse… mais plus le coût total des intérêts grimpe.
- Le taux d’intérêt : exprimé en pourcentage annuel, c’est la rémunération de la banque.
S’ajoute l’assurance emprunteur, souvent exprimée en pourcentage du capital, qui peut représenter une part non négligeable du coût total.
Mensualité, coût total, TAEG : que regarder ?
Le simulateur affiche plusieurs chiffres. Apprenez à les hiérarchiser :
- La mensualité : ce que vous sortez chaque mois. À comparer à votre capacité de remboursement (règle classique : ~35 % de vos revenus, assurance comprise).
- Le coût total du crédit : la somme des intérêts et de l’assurance sur toute la durée. C’est le vrai prix de l’emprunt.
- Le TAEG (taux annuel effectif global) : il intègre taux, assurance et frais. C’est l’indicateur légal pour comparer deux offres entre elles.
L’effet de la durée : un exemple
Pour 200 000 € empruntés à 3,5 % :
- sur 20 ans, la mensualité tourne autour de 1 160 € pour un coût d’intérêts d’environ 78 000 € ;
- sur 25 ans, la mensualité baisse mais les intérêts totaux augmentent sensiblement.
Allonger la durée soulage le budget mensuel mais alourdit la facture finale : à vous d’arbitrer selon votre situation.
→ Ouvrir le simulateur de crédit immobilier
Trois conseils avant de simuler
- Testez plusieurs durées pour voir l’arbitrage mensualité / coût total.
- N’oubliez pas l’assurance : elle est négociable et peut être déléguée (hors de la banque).
- Prévoyez les frais d’acquisition en plus du prix : voir notre guide sur les frais de notaire.
Et si vous achetez pour louer, pensez à vérifier que les loyers couvriront vos échéances : notre guide sur le calcul de la rentabilité locative vous y aidera.
Ce simulateur fournit une estimation indicative. Les conditions réelles dépendent de votre profil et des banques : consultez un courtier ou votre conseiller bancaire pour une étude personnalisée.